ماذا يوجد في درجة الائتمان؟
عند تقييم مستأجر محتمل لممتلكاتك ، هناك العديد من العوامل التي قد ترغب في أخذها في الاعتبار. ولعل أهم هذه العوامل هو درجة الائتمان. لاكتساب فهم أفضل لسبب أهمية درجة الائتمان وكيف يمكن أن تساعدك في تقييم مستأجر محتمل ، ومع ذلك ، من المهم اكتساب فهم أفضل لما هو موجود في درجة الائتمان وكيف يتم حسابها.
كيف يتم حساب درجات الائتمان؟
يتم احتساب درجات الائتمان بناءً على المعلومات التالية:
- سجل الدفعات
- المبالغ المملوكة
- طول تاريخ الائتمان
- مزيج الائتمان قيد الاستخدام
- ائتمان جديد
سجل الدفع ، الذي ينظر ببساطة إلى ما إذا كان المستأجر قد دفع حساباته في الوقت المحدد أم لا ، هو 35 بالمائة من درجة الائتمان. من ناحية أخرى ، تنظر المبالغ المستحقة في مقدار الديون المستحقة على المستأجر على الحسابات. المبالغ المستحقة تمثل 30 في المائة من درجة الائتمان. لذلك ، يعد التاريخ الائتماني والمبالغ المستحقة أهم جانبين في النتيجة ، حيث يمثلان 65 في المائة من النتيجة الإجمالية.
يمثل طول تاريخ الائتمان 15 بالمائة من درجة الائتمان. بشكل عام ، لفترة أطول تاريخ الرصيد يزيد من النتيجة الإجمالية ضمن هذه الفئة. تأخذ هذه الفئة في الاعتبار المدة التي تم فيها إنشاء حسابات الائتمان ، بما في ذلك عمر الحساب الأقدم ، بالإضافة إلى عمر الحساب الأحدث ومتوسط العمر لجميع الحسابات. كما أنه يأخذ في الاعتبار المدة التي مرت منذ استخدامك لحسابات معينة.
تراعي فئة مزيج الائتمان المستخدمة في درجة الائتمان أنواع الحسابات التي فتحها العميل المحتمل ، بما في ذلك بطاقات الائتمان وقروض التقسيط وحسابات التجزئة وقروض الرهن العقاري وحسابات شركات التمويل. هذه الفئة تمثل 10 بالمائة من النتيجة. الفئة الأخيرة ، الائتمان الجديد ، تمثل أيضًا 10 بالمائة من النتيجة. تتأثر هذه الفئة سلبًا إذا تم فتح عدة حسابات جديدة في فترة زمنية قصيرة ، حيث تظهر الأبحاث أن هذا النوع من السلوك يمثل مخاطرة أكبر.
ما هي درجة الائتمان جيدة
تقدم نماذج درجات الائتمان الأكثر استخدامًا درجات تتراوح من 300 إلى 850 ، ولكن هناك بعض الاختلافات الطفيفة بين نماذج تسجيل الائتمان الرئيسية. هذه كالتالي:
- نطاق نقاط FICO: 300-850
- نطاق VantageScore 3.0: 300-850
- مقياس VantageScore (الإصدارات 1.0 و 2.0): 501-990
- نقاط Experian's PLUS: 330-830
- نتيجة حساب TransUnion الجديد 2.0: 300-850
- درجة ائتمان Equifax: 280-850
بينما يضع المقرضون معاييرهم الخاصة في تحديد ما يشكل درجة "جيدة" ، يمكن تصنيف الدرجات عمومًا على النحو التالي:
- 300-629: سوء الائتمان
- 630-689: ائتمان عادل أو متوسط
- 690-719: حسن الائتمان
- 720 وما فوق: رصيد ممتاز
يبلغ متوسط درجة الائتمان في الولايات المتحدة حوالي 700 ، في حين أن 20 في المائة من الدرجات تقل عن 600 ، و 23.2 في المائة بين 600 و 699 و 56.8 في المائة هي 700 أو أعلى.
عندما يتعلق الأمر بفحص المستأجرين المحتملين ، ستحتاج إلى وضع معاييرك الخاصة من حيث توقعات درجة الائتمان. من الواضح أنه يجب أيضًا مراعاة عوامل أخرى ، ولكن درجات الائتمان بمثابة دليل قوي لمساعدتك على تضييق نطاق مجموعة المستأجرين المحتملين.