Was ist in einem Kredit-Score enthalten?
Bei der Bewertung eines potenziellen Mieters für Ihre Immobilie sollten Sie mehrere Faktoren berücksichtigen. Der vielleicht wichtigste dieser Faktoren ist die Kreditwürdigkeit. Um besser zu verstehen, warum die Bonitätsbewertung wichtig ist und wie sie Ihnen bei der Beurteilung eines potenziellen Mieters helfen kann, ist es jedoch wichtig, besser zu verstehen, was in einem Kredit-Score und wie es berechnet wird.
Wie werden Kredit-Scores berechnet?
Die Bonitätsbewertung wird auf der Grundlage der folgenden Informationen berechnet:
- Zahlungshistorie
- Besitzmengen
- Länge der Kredithistorie
- Kreditmix im Einsatz
- Neuer Kredit
Die Zahlungshistorie, bei der lediglich geprüft wird, ob der Mieter seine Rechnungen pünktlich bezahlt hat, macht 35 Prozent der Kreditwürdigkeit aus. Bei den geschuldeten Beträgen geht es hingegen darum, wie viel der Mieter auf seinen Konten schuldet. Die geschuldeten Beträge machen 30 Prozent der Kreditwürdigkeit aus. Daher sind die Bonitätshistorie und die geschuldeten Beträge die beiden wichtigsten Aspekte des Scores und machen 65 Prozent des Gesamtscores aus.
Die Länge der Bonitätshistorie macht 15 Prozent der Kreditwürdigkeit aus. Im Allgemeinen länger Kredit Geschichte erhöht die Gesamtpunktzahl innerhalb dieser Kategorie. In dieser Kategorie wird berücksichtigt, wie lange Guthabenkonten eingerichtet wurden, einschließlich des Alters des ältesten Kontos sowie des Alters des neuesten Kontos und des Durchschnittsalters aller Konten. Dabei wird auch berücksichtigt, wie lange es her ist, seit Sie bestimmte Konten verwendet haben.
Die Kategorie „Kreditmix in der Nutzung“ des Kreditscores berücksichtigt die Arten von Konten, die der potenzielle Kunde eröffnet hat, darunter Kreditkarten, Ratenkredite, Privatkundenkonten, Hypothekendarlehen und Konten von Finanzunternehmen. Diese Kategorie macht 10 Prozent der Punktzahl aus. Die letzte Kategorie, der neue Kredit, macht ebenfalls 10 Prozent der Punktzahl aus. Diese Kategorie wird negativ beeinflusst, wenn in kurzer Zeit mehrere neue Konten eröffnet werden, da Untersuchungen zeigen, dass diese Art von Verhalten ein größeres Risiko darstellt.
Was ist ein guter Kredit-Score
Die am häufigsten verwendeten Kreditbewertungsmodelle bieten Werte zwischen 300 und 850, es gibt jedoch einige geringfügige Unterschiede zwischen den wichtigsten Kreditbewertungsmodellen. Diese lauten wie folgt:
- FICO-Score-Bereich: 300-850
- VantageScore 3.0-Bereich: 300–850
- VantageScore-Skala (Versionen 1.0 und 2.0): 501–990
- Experians PLUS-Score: 330-830
- TransUnion New Account Score 2.0: 300-850
- Equifax-Kredit-Score: 280-850
Während Kreditgeber bei der Bestimmung, was eine „gute“ Bewertung ausmacht, ihre eigenen Standards festlegen, können die Bewertungen im Allgemeinen wie folgt kategorisiert werden:
- 300-629: Schlechte Bonität
- 630-689: Faire oder durchschnittliche Kreditwürdigkeit
- 690-719: Gute Bonität
- 720 und höher: Ausgezeichnete Bonität
Der durchschnittliche Kredit-Score in den Vereinigten Staaten liegt bei etwa 700, wobei 20 Prozent der Scores unter 600 fallen, 23.2 Prozent zwischen 600 und 699 liegen und 56.8 Prozent bei 700 oder mehr liegen.
Wenn es darum geht, potenzielle Mieter zu prüfen, müssen Sie Ihre eigenen Standards hinsichtlich der Bonitätserwartungen festlegen. Natürlich sollten auch andere Faktoren berücksichtigt werden, aber die Bonitätsbewertung dient als starker Leitfaden, der Ihnen dabei hilft, den Kreis potenzieller Mieter einzugrenzen.