¿Qué hay en un puntaje de crédito?
Al evaluar a un posible inquilino para su propiedad, hay varios factores que deberá considerar. Quizás el más importante de estos factores es el puntaje crediticio. Sin embargo, para obtener una mejor comprensión de por qué el puntaje de crédito es importante y cómo puede ayudarlo a evaluar a un posible inquilino, es importante obtener una mejor comprensión de lo que es una puntaje crediticio y cómo se calcula
¿Cómo se calculan las puntuaciones de crédito?
Los puntajes de crédito se calculan en base a la siguiente información:
- Historial de pagos
- Montos de propiedad
- Longitud del historial de crédito
- Mezcla de crédito en uso
- Nuevo crédito
El historial de pago, que simplemente analiza si el inquilino ha pagado sus cuentas a tiempo o no, es 35% del puntaje de crédito. Las cantidades adeudadas, por otro lado, analizan cuánto debe el inquilino a las cuentas. Los montos adeudados representan el porcentaje 30 del puntaje crediticio. Por lo tanto, el historial de crédito y los montos adeudados son los dos aspectos más importantes del puntaje, que representan el porcentaje 65 del puntaje general.
La duración del historial de crédito representa el porcentaje 15 de la calificación crediticia. En términos generales, una mayor historial de crédito aumenta el puntaje general dentro de esta categoría. Esta categoría considera cuánto tiempo se han establecido las cuentas de crédito, incluida la antigüedad de la cuenta más antigua, así como la edad de la cuenta más reciente y la edad promedio de todas las cuentas. También considera cuánto tiempo ha pasado desde que usó ciertas cuentas.
La categoría de mezcla de crédito en uso del puntaje de crédito considera los tipos de cuentas que el cliente potencial ha abierto, incluidas las tarjetas de crédito, los préstamos en cuotas, las cuentas minoristas, los préstamos hipotecarios y las cuentas de las compañías financieras. Esta categoría representa el porcentaje 10 de la puntuación. La categoría final, nuevo crédito, también representa el porcentaje 10 de la puntuación. Esta categoría se ve afectada negativamente si se abren varias cuentas nuevas en un período corto de tiempo, ya que las investigaciones muestran que este tipo de comportamiento representa un riesgo mayor.
Qué es un buen puntaje crediticio
Los modelos de calificación de crédito más comúnmente utilizados ofrecen puntajes que van desde 300 hasta 850, pero hay algunas pequeñas variaciones entre los principales modelos de puntaje crediticio. Estos son los siguientes:
- Rango de puntuación FICO: 300-850
- Gama VantageScore 3.0: 300-850
- Escala VantageScore (versiones 1.0 y 2.0): 501-990
- Puntuación PLUS de Experian: 330-830
- TransUnion Nueva cuenta Puntuación 2.0: 300-850
- Puntuación de crédito de Equifax: 280-850
Mientras que los prestamistas establecen sus propios estándares para determinar qué constituye un puntaje "bueno", los puntajes generalmente se pueden categorizar de la siguiente manera:
- 300-629: mal crédito
- 630-689: crédito justo o promedio
- 690-719: buen crédito
- 720 y Up: excelente crédito
El puntaje de crédito promedio en los Estados Unidos es sobre 700, mientras que el porcentaje de 20 cae debajo de 600, 23.2 el porcentaje está entre 600 y 699 y 56.8 el porcentaje es 700 o superior.
Cuando se trata de seleccionar inquilinos potenciales, tendrá que establecer sus propios estándares en términos de las expectativas de puntaje de crédito. Claramente, también se deben considerar otros factores, pero los puntajes de crédito sirven como una guía fuerte para ayudarlo a reducir su grupo de potenciales inquilinos.