Avant-propos et premiers acheteurs
En tant que premier acheteur de maison, vous voudrez certainement que le processus d’achat d’une maison se déroule le mieux possible. Vous pouvez ainsi vous assurer que vous obtenez un prêt hypothécaire préapprouvé, mais que signifie exactement obtenir une autorisation préalable et comment procéder pour l'obtenir?
Qu'est-ce qu'une préapprobation?
Comme son nom l'indique, une pré-approbation signifie que vous êtes approuvé pour votre prêt hypothécaire avant même de faire une offre sur une maison. Cela diffère de la préqualification, car une préqualification signifie simplement que vous êtes susceptible d'être approuvé pour un prêt, alors qu'une pré-approbation est l'approbation réelle d'un prêt jusqu'à un certain montant.
Quels sont les avantages d'une préapprobation?
Obtenir un prêt hypothécaire préapprouvé offre plusieurs avantages. Un des avantages est que vous savez, avant de commencer votre recherche de logement, combien vous pourrez vous permettre et combien vous serez autorisé à emprunter. Cela peut vous aider à déterminer votre budget exact pour votre maison, vous permettant ainsi de limiter vos options lors d'une recherche.
Obtenir une autorisation préalable peut également vous aider à augmenter vos chances d'obtenir la maison que vous souhaitez le plus. Si un vendeur envisage plusieurs offres, l'acheteur avec un prêt préapprouvé sera plus attrayant car il est quasiment garanti qu'il n'y aura pas de problème avec l'obtention d'un prêt. Le fait d’être pré-approuvé indique également au vendeur que vous êtes sérieux et motivé, ce qui vous aidera également à gagner la préférence des autres enchérisseurs.
Comment puis-je être pré-approuvé?
Pour obtenir un prêt hypothécaire résidentiel préapprouvé, vous devez remplir une demande et fournir tous les documents justificatifs. Les documents qu'il vous sera probablement demandé d'inclure sont les suivants:
- Salaire actuel
- Déclarations fiscales (des deux années précédentes)
- Copies des relevés de compte bancaire
- Vérification des dettes que vous avez
Le prêteur examinera ensuite votre pointage de crédit en examinant ces documents pour déterminer votre ratio d'endettement, votre capacité à constituer un acompte et les types de programmes de prêts auxquels vous serez admissible. Outre les prêts classiques garantis par Fannie Mae et Freddie Mac, les acheteurs d'une première maison peuvent également être admissibles aux programmes de prêt suivants:
- Prêt FHA - Soutenu par la Federal Housing Administration, un prêt FHA requiert une cote de crédit de seulement 580 et un pourcentage d'acompte de 3.5. Si vous avez un pointage de crédit entre 500 et 580, vous pouvez toujours être considéré comme éligible pour un prêt FHA, mais vous devez disposer d'au moins X pour cent pour pouvoir rembourser le prêt.
- Prêt VA - Soutenu par le département américain des Anciens Combattants, des prêts VA sont disponibles pour les membres des services actifs, les anciens combattants et les veuves d'anciens combattants. Un prêt VA peut être utilisé pour financer la totalité du coût de la maison.
- Prêt USDA - Avec le soutien du département américain de l'Agriculture, un prêt USDA peut être disponible si vous achetez une maison dans une zone réputée agricole, rurale ou dans une zone de revitalisation urbaine.