O que há em uma pontuação de crédito?
Ao avaliar um potencial inquilino para a sua propriedade, existem vários fatores que você vai querer considerar. Talvez o mais importante desses fatores seja a pontuação de crédito. Para obter uma melhor compreensão de por que a pontuação de crédito é importante e como ela pode ajudá-lo a avaliar um inquilino em potencial, no entanto, é importante obter uma melhor compreensão do que está em um pontuação de crédito e como é calculado.
Como calcular as pontuações de crédito?
As pontuações de crédito são calculadas com base nas seguintes informações:
- Histórico de pagamento
- Valores de propriedade
- Comprimento do histórico de crédito
- Mistura de crédito em uso
- Novo crédito
O histórico de pagamentos, que simplesmente analisa se o inquilino pagou suas contas no prazo, é 35 por cento da pontuação de crédito. Os montantes devidos, por outro lado, analisa o quanto o inquilino deve às contas. Os valores devidos contam por 30 por cento da pontuação de crédito. Portanto, o histórico de crédito e os valores devidos são os dois aspectos mais importantes da pontuação, representando a porcentagem 65 da pontuação geral.
O comprimento do histórico de crédito representa 15 por cento da pontuação de crédito. De um modo geral, mais longo histórico de crédito aumenta a pontuação geral nesta categoria. Esta categoria considera quanto tempo as contas de crédito foram estabelecidas, incluindo a idade da conta mais antiga, bem como a idade da conta mais recente e a idade média de todas as contas. Também considera quanto tempo existe desde que você usou certas contas.
A categoria de crédito em uso da pontuação de crédito considera os tipos de contas que o cliente potencial tem aberto, incluindo cartões de crédito, empréstimos por vencimento, contas de varejo, empréstimos hipotecários e contas de empresas financeiras. Esta categoria representa 10 por cento da pontuação. A categoria final, novo crédito, também representa 10 por cento do escore. Esta categoria é negativamente afetada se várias novas contas tiverem sido abertas em um curto período de tempo, pois a pesquisa mostra que esse tipo de comportamento representa um risco maior.
O que é uma boa pontuação de crédito
Os modelos de pontuação de crédito mais utilizados oferecem pontuações que variam de 300 para 850, mas existem algumas pequenas variações entre os principais modelos de pontuação de crédito. Estes são os seguintes:
- FICO Escala de pontuação: 300-850
- VantageScore 3.0 gama: 300-850
- Escala VantageScore (versões 1.0 e 2.0): 501-990
- Pontuação PLUS de Experian: 330-830
- TransUnion New Account Score 2.0: 300-850
- Equifax Credit Score: 280-850
Enquanto os credores estabelecem seus próprios padrões para determinar o que constitui um "bom" pontuação, as pontuações geralmente podem ser categorizadas da seguinte forma:
- 300-629: crédito ruim
- 630-689: crédito justo ou médio
- 690-719: bom crédito
- 720 e Up: excelente crédito
A pontuação média de crédito nos Estados Unidos é sobre 700, enquanto 20 porcentagem dos escores abaixo de 600, porcentagem 23.2 estão entre 600 e 699 e 56.8 porcentagem são 700 ou acima.
Quando se trata de selecionar potenciais inquilinos, você precisará definir seus próprios padrões em termos de expectativas de pontuação de crédito. Claramente, outros fatores também devem ser considerados, mas as pontuações de crédito servem como uma diretriz forte para ajudá-lo a reduzir seu grupo de potenciais inquilinos.