Assurance du propriétaire pour les propriétaires de condos: De quoi s'agit-il et ai-je besoin?
Lors de l'achat d'un condo, vous pouvez ou ne pas être obligé d'acheter une forme d'assurance habitation connue sous le nom d'assurance condominium. Alors que les deux formes d'assurance sont très similaires, il existe certaines différences clés qui différencient entre ces deux options d'assurance. Comprendre ces différences tout en sachant si vous devez ou non acheter une police est une étape importante dans la sélection du type de police qui vous convient.
Qu'est-ce que l'assurance habitation?
L'assurance du propriétaire est divisée en six parties distinctes:
- Logement principal
- Autres structures
- Biens personnels
- Perte d'usage
- Responsabilité personelle
- Paiements médicaux à d'autres
La signification de chacun de ces composants varie en faisant la distinction entre une maison et un condo. Dans le cas de l'assurance habitation, par exemple, la résidence principale désigne l'ensemble de la structure, qui comprend tous les matériaux de construction et les éléments permanents associés à la maison. Avec l'assurance de copropriété, la résidence principale se rapporte uniquement aux matériaux et aux éléments permanents associés à votre unité spécifique. En tant que tel, la partie Autres structures ne s'applique généralement pas à un condo, alors que cette partie de la politique couvrirait les hangars, les garages détachés et autres structures similaires avec une politique du propriétaire.
La section des biens personnels d'une politique de condominium couvrira le contenu de votre unité, y compris des articles tels que des vêtements, des bijoux et autres souvenirs. Avec la politique d'un propriétaire, cette couverture sera limitée à 50 pour cent de la valeur de la propriété. Avec un condominium, certains de ces articles peuvent être couverts par la politique d'association de condominiums.
Pour les deux types de polices, la perte d'utilisation vous assurera une protection si votre maison ou votre unité est considérée comme «inhabitable» en raison de dommages. La responsabilité personnelle est également similaire avec les deux types de police, avec cette partie de la police vous offrant une protection si quelqu'un est assuré ou si leurs biens sont endommagés sur votre propriété. De même, la partie Paiements médicaux de la police couvre le coût des frais médicaux associés aux blessures subies dans le cadre de votre couverture de responsabilité personnelle.
Dois-je avoir l'assurance du propriétaire pour mon condo?
Si vous avez contracté un prêt hypothécaire pour acheter votre condo, votre prêteur vous demandera d'acheter une police d'assurance habitation pour protéger l'investissement que l'entreprise a fait dans votre achat. Cette couverture protège uniquement votre unité individuelle et non les autres aspects de l'immeuble et de la propriété. Ces autres parties de la propriété seront protégées par la police principale de l'association de condos, qui est payée par les cotisations de votre association. Cette politique assurera la protection des extérieurs des bâtiments, des corridors, des salles communes, des zones de la piscine et d'autres éléments à l'extérieur de votre unité individuelle.
Puisqu'une police maîtresse sera mise en place par votre association de condos, le montant de la couverture d'assurance dont vous avez besoin pour votre condo dépendra du type de police principale que votre association a acheté. Une politique de cloisonnement, par exemple, ne couvrira que les aspects structurels de votre unité. D'un autre côté, une police d'assurance tout compris couvrira la structure et tous les accessoires standard de votre condo, tels que les luminaires et les comptoirs. Comprendre ces différences vous aidera à mieux déterminer le type de police qui vous convient.